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Calculadora de plazo fijo e interés compuesto

Introduce el capital, la tasa que te ofrecen y el plazo, y verás cuánto acaba valiendo el depósito y cuánto de eso son intereses.

La que figure en tu oferta. Esta página no incluye ninguna tasa de mercado.

Cada cuánto se abonan y reinvierten los intereses.

Se ingresa al final de cada período, así que empieza a generar intereses en el siguiente.

Valor final

—

Total aportado
—
Intereses generados
—
Tasa efectiva anual
—
Períodos de capitalización
—

Evolución año a año

Saldo, aportes e intereses de cada año del plazo
Año Saldo inicial Aportes Intereses Saldo final
—

Qué aporta la frecuencia de capitalización

Con una tasa nominal anual de ejemplo del 10 %, elegida solo para ilustrar la fórmula. No es la tasa de ningún producto ni de ningún país.

Tasa efectiva anual según la frecuencia de capitalización
Capitalización Períodos al año Tasa efectiva anual
Anual 1 10,0000 %
Trimestral 4 10,3813 %
Mensual 12 10,4713 %
Diaria 365 10,5156 %
El interés compuesto es el que se calcula sobre el capital más los intereses ya acumulados, en lugar de solo sobre el capital inicial. El resultado depende de cuatro datos: el capital, la tasa anual, el plazo y cada cuánto se capitalizan los intereses. Cuanto más frecuente sea la capitalización, mayor es el rendimiento efectivo para la misma tasa nominal.

Cómo usar esta herramienta

  1. Escribe el capital inicial y elige la moneda.
  2. Introduce la tasa anual que te ofrece tu entidad. Esta calculadora no trae ninguna tasa cargada: la pones tú.
  3. Indica el plazo y con qué frecuencia se capitalizan los intereses: diaria, mensual, trimestral o anual.
  4. Si vas a aportar dinero de forma periódica, añade el aporte por período. Se suma al final de cada período de capitalización.
  5. Revisa el desglose año a año para ver cuánto viene de tus aportes y cuánto de los intereses.

Por qué usar esta calculadora

No hay ninguna tasa embebida en esta calculadora, y eso es deliberado: los tipos de los depósitos cambian de una semana a otra y de un banco a otro, así que cualquier cifra precargada estaría mal casi siempre. Tú pones la tasa que te ofrecen y la herramienta hace la parte que se equivoca la gente: convertir la tasa nominal anual en la tasa de cada período de capitalización y arrastrarla correctamente. El desglose separa capital aportado de intereses generados, que es lo que revela si el rendimiento viene del interés o simplemente de que has metido más dinero. Funciona como simulador de plazo fijo, de un depósito a plazo o de un ahorro programado con aportes mensuales, y sirve tanto para un depósito en euros como para un plazo fijo en pesos con su TNA.

Cuándo usar esta herramienta

  • Comparas dos depósitos con la misma tasa nominal pero distinta frecuencia de capitalización y quieres ver la diferencia real.
  • Vas a renovar un plazo fijo y quieres saber cuánto sumarían los intereses si lo reinviertes en lugar de retirarlos.
  • Planificas un ahorro mensual y necesitas ver cuánto pesa el interés frente a tus propias aportaciones.
  • Quieres comprobar la cifra que te ha dado el simulador de un banco antes de firmar.

Cómo se calcula

La tasa que anuncia una entidad suele ser nominal anual: hay que dividirla entre el número de capitalizaciones del año para obtener la tasa de cada período. Sobre el saldo se aplica esa tasa período a período, y como cada período parte del saldo del anterior —intereses incluidos— el crecimiento es exponencial y no lineal. La tasa efectiva anual recoge ese efecto: es lo que realmente rinde el dinero en un año y siempre es igual o mayor que la nominal. Si hay aportes periódicos, esta calculadora los suma al final de cada período de capitalización, por lo que el primer aporte no genera intereses en su propio período.

Fuente

Banco de España — Portal del Cliente Bancario — explica la diferencia entre el tipo nominal y la tasa anual equivalente (TAE), que es la que incorpora la frecuencia de capitalización y permite comparar productos entre sí. En Argentina la distinción equivalente es TNA frente a TEA.

Última actualización:

i = TNA / n tasa de cada período N = n × años número de períodos Sin aportes VF = C × (1 + i)^N Con aporte A al final de cada período VF = C × (1 + i)^N + A × [ ((1 + i)^N − 1) / i ] Tasa efectiva anual TEA = (1 + TNA/n)^n − 1

Ejemplo

Un capital de 10.000 con una tasa nominal anual del 6 %, capitalización mensual y 3 años de plazo:

i = 0,06 / 12 = 0,005 · N = 36
VF = 10.000 × 1,005³⁶ = 11.966,81

Con capitalización anual en lugar de mensual, el mismo 6 % daría 11.910,16. La diferencia de 56,65 la produce solo la frecuencia de capitalización.

Preguntas frecuentes

¿Por qué la calculadora no trae ninguna tasa cargada?
Porque los tipos de los depósitos cambian continuamente y dependen del país, de la entidad y del plazo concreto. Una cifra precargada estaría desactualizada casi siempre y te llevaría a una estimación falsa. La tasa que introduzcas debe ser la que figure en la oferta que estés valorando.
¿Qué diferencia hay entre tasa nominal y tasa efectiva?
La nominal es la que se anuncia sin tener en cuenta cuántas veces al año se capitalizan los intereses; la efectiva sí lo incluye. Con una nominal del 10 % y capitalización mensual, la efectiva supera el 10,47 %. Para comparar dos productos hay que mirar siempre la efectiva, que en España se publica como TAE.
¿Cómo se descuentan los impuestos del rendimiento?
Esta calculadora muestra el rendimiento bruto. La tributación de los intereses depende del país y de tu situación fiscal, y en varios países la entidad practica además una retención en el momento del abono. Consulta la normativa de tu país o a un asesor para saber qué te queda en neto.
¿Los aportes periódicos se suman antes o después de calcular los intereses?
Después. El aporte entra al final de cada período de capitalización, así que empieza a generar intereses en el período siguiente. Es el criterio habitual en un plan de ahorro. Si tu producto ingresa el aporte al principio del período, el resultado real será algo mayor que el que ves aquí.
¿La inflación está incluida en el resultado?
No. La cifra final está en unidades monetarias nominales del futuro, no en poder adquisitivo de hoy. Si quieres saber cuánto valdría ese importe en dinero de hoy, tienes que descontarlo con una tasa de inflación, que es un cálculo distinto y con su propia herramienta.
¿Cómo se calcula el interés compuesto?
El valor futuro es el capital multiplicado por (1 + i) elevado al número de períodos, donde i es la tasa de cada período. La clave frente al interés simple es que cada período se aplica sobre el saldo acumulado, intereses incluidos, por eso el crecimiento es exponencial. Con aportes periódicos se suma además el valor futuro de una serie de pagos.
¿Qué frecuencia de capitalización rinde más?
A igual tasa nominal, cuanto más frecuente sea la capitalización mayor es el rendimiento efectivo: la diaria supera a la mensual, y esta a la trimestral y a la anual. Las diferencias son pequeñas pero reales y se acumulan con el plazo. En la tabla de arriba puedes ver cuánto cambia la tasa efectiva anual solo por variar la frecuencia.
¿Cuál es la diferencia entre interés simple e interés compuesto?
El interés simple calcula siempre sobre el capital inicial, así que los intereses son iguales cada período y crecen en línea recta. El interés compuesto los calcula sobre el capital más los intereses ya ganados, de modo que el saldo crece cada vez más rápido. Un plazo fijo que se renueva reinvirtiendo los intereses funciona como interés compuesto.
¿Qué son la TNA y la TEA de un plazo fijo?
La TNA es la tasa nominal anual, la que suele anunciarse, y no tiene en cuenta la reinversión de los intereses; la TEA es la tasa efectiva anual, que sí la incluye y refleja el rendimiento real. En un plazo fijo que se renueva, la TEA es siempre mayor que la TNA. En España el concepto equivalente a la TEA es la TAE.

Aviso legal

Esta herramienta ofrece una estimación orientativa con fines informativos. No constituye asesoramiento profesional ni sustituye la consulta con un especialista cualificado. Verifica siempre el resultado con la fuente oficial o con un profesional antes de tomar una decisión.

Se calcula en tu navegador

Todos los cálculos se realizan en tu navegador. No enviamos, guardamos ni compartimos los datos que introduces.

Fuentes y última actualización

  • Banco de España — Portal del Cliente Bancario

Datos verificados por última vez el .

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